Você já ouviu falar em reeducação financeira? Tem ideia do que isso significa?
Manter uma boa organização financeira requer mais do que apenas ter um emprego estável ou ganhar um bom salário.
Para eliminar dívidas e planejar o futuro, é muito importante se reeducar financeiramente!
Se reeducar significa mudar alguns hábitos financeiros para conquistar objetivos, pagar dívidas pendentes ou simplesmente desenvolver uma boa relação com o dinheiro.
Quando as contas não são pagas em dia ou quando você percebe que está usando o dinheiro de forma problemática, essa prática se torna mais do que necessária!
Abaixo, trouxemos algumas dicas valiosas de como aplicar a reeducação financeira na sua vida! Vamos lá?
O que é Reeducação Financeira?
O processo de reeducação financeira significa reaprender a utilizar o dinheiro, ou seja, olhar para a sua situação atual e identificar hábitos que podem estar prejudicando a organização das suas finanças.
Os objetivos da reeducação financeira podem ser vários, como pagar contas em dia, evitar dívidas, economizar dinheiro e investir o restante para aumentar o patrimônio e reforçar o “cofrinho” para a aposentadoria.
Segundo pesquisa feita pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), 8 em cada 10 famílias brasileiras estão endividadas (79%).
Uma parte desse número pode ser explicada pela crise do coronavírus no país, que trouxe muitas dificuldades em um cenário nunca antes visto na história.
Porém, segundo dados divulgados pela CNC, em dezembro de 2019 o percentual já estava em 60,1%.
Esses números alarmantes apenas reforçam a necessidade de se reeducar financeiramente e buscar mais informações sobre dinheiro.
Por que você precisa se reeducar financeiramente?
Você tem dificuldades em controlar o dinheiro? Não sabe ao certo quanto gasta por mês? Evita falar sobre finanças com outras pessoas? Precisa recorrer sempre ao cheque especial?
Se você respondeu “sim” para uma ou mais perguntas, então certamente precisa se reeducar financeiramente!
Veja abaixo mais algumas razões para fazer a reeducação financeira:
Diminui a ansiedade e o estresse
As dívidas e a falta de dinheiro são duas coisas que podem fazer com que qualquer pessoa se sinta estressada e ansiosa.
Quem já perdeu o sono pensando nas contas que precisam ser pagas sabe o quanto é difícil lidar com tanta informação.
Não existe uma fórmula mágica para evitar esse problema, porém, ao se reeducar financeiramente, você pode organizar as suas finanças pessoais para quitar dívidas e, principalmente, evitar novas.
Dessa forma, você dá adeus a ansiedade e ao estresse relacionados ao dinheiro.
Mais tranquilidade para o presente e para o futuro
Quantas vezes você já se pegou pensando nas contas dos próximos meses ou até mesmo na sua aposentadoria?
Esses pensamentos são muito comuns, afinal, lidar com o presente e planejar o futuro, ao mesmo tempo, não é uma tarefa tão simples.
Se reeducar financeiramente também permite construir um planejamento consistente, levando em consideração seus objetivos do presente (pagar as contas, quitar dívidas ou comprar um produto) e seus objetivos do futuro (fazer uma viagem, se aposentar ou mudar de país).
Sabendo quanto você precisa economizar ou investir para alcançar cada um deles, fica muito mais fácil organizar suas finanças.
Leia também: 8 dicas de educação financeira para mães
Como fazer a sua Reeducação Financeira?
Fazer uma reeducação financeira pode te ajudar a ter uma vida mais tranquila e evitar as dívidas e o consumismo.
Porém, para mudar seus hábitos de fato, é preciso seguir algumas boas práticas, que envolvem foco, organização e responsabilidade.
Pensando em facilitar esse processo, compartilhamos abaixo alguns hábitos essenciais para se reeducar financeiramente:
1. Desenvolva o hábito de acompanhar seus gastos
Entender para onde vai seu dinheiro é o primeiro passo para identificar pontos de melhoria em seus gastos.
Para isso, categorize suas despesas e coloque-as em uma planilha ou aplicativo de organização financeira.
Compreender seus gastos pode te ajudar a redefinir prioridades e fazer escolhas importantes, como abrir mão de um desejo momentâneo para realizar um sonho futuro.
Além disso, fazer o acompanhamento de perto também é essencial para reduzir compras desnecessárias, que são grandes vilãs de uma vida financeiramente saudável.
Leia também: Economia doméstica: 10 dicas para toda a família
2. Entenda e planeje o pagamento de suas dívidas
Se você tem dívidas, organize um mapa com cada uma delas e procure identificar o que te levou a fazê-las.
Você deve entender quais foram os seus comportamentos do passado para se comprometer a não repetir os mesmos erros.
Uma vez identificado o mau comportamento, chegou a hora de se livrar de dívidas atrasadas e valores em aberto.
Faça um planejamento, economize, negocie os juros com as credoras e evite gastos desnecessários, lembrando sempre de não fazer mais dívidas!
3. Planeje o seu futuro
Mapear objetivos é importante para descobrir como seu dinheiro deve ser utilizado ou poupado no dia a dia.
Esse planejamento pode ser de curto, médio ou longo prazo, basta que você tenha seus objetivos bem definidos para cada período, como trocar de carro, fazer uma viagem em família ou investir para o futuro do seu filho.
4. Comece a juntar uma reserva de emergência
Conforme já explicamos em nosso blog, uma reserva de emergência é essencial para arcar com custos emergenciais sem ter que recorrer a empréstimos.
Especialistas recomendam guardar no mínimo 6 meses de suas despesas mensais para situações de emergência, mas não precisa ter pressa!
Comece juntando o que você pode no momento e vá aumentando conforme tiver condições.
5. Mantenha bons hábitos financeiros
A reeducação financeira não é uma prática pontual, mas sim um processo contínuo. Isso significa que o acompanhamento do seu orçamento deve ser feito de forma constante e duradoura.
Além disso, é importante se aprofundar sobre o tema educação financeira para evoluir cada vez mais.
Bônus: Ao fazer sua reeducação financeira lembre-se de:
- Fazer o levantamento de todas as fontes de renda;
- Identificar todos os gastos e por que eles são feitos;
- Levantar todas as dívidas e entenda por que você as fez;
- Certificar-se de que seus ganhos cobrem todos os custos necessários;
- Descobrir e mudar os maus hábitos financeiros.
A reeducação financeira é uma prática essencial para mudar sua perspectiva sobre o dinheiro e tomar melhores decisões na hora de usá-lo.
Ao aprender a estruturar suas finanças de maneira eficiente e planejar o futuro, você pode evitar dívidas e começar a trabalhar em direção aos seus objetivos!
Que tal começar hoje mesmo a se reeducar financeiramente? Conte com a gente para te ajudar nessa jornada!
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