Uma forma de planejar e garantir um futuro financeiro para o seu filho, além de ensinar educação financeira, é investir em uma Previdência Infantil.
Você já parou para pensar em como estará a situação econômica do Brasil quando seu filho for um adulto? Será que, no futuro, ele terá fácil acesso à educação? Atualmente, a maior parte dos alunos trabalham para pagar integralmente ou parte da faculdade.
Você pode, desde cedo, tomar algumas decisões para facilitar o caminho do seu pequeno no futuro.
Você sabe o que é Previdência Privada Infantil? Entende a sua importância? Ainda não? Então, continue com a gente, pois compartilhamos neste conteúdo todos os detalhes desse tipo de investimento!
Confira a seguir!
- O que é a previdência infantil?
- Por que fazer uma previdência infantil?
- O que levar em consideração na hora de contratar?
- Quais as vantagens da previdência infantil para as crianças?
- Quem pode contratar?
- Garanta o futuro do seu pequeno com a Pulpa!
O que é a previdência infantil?
Você provavelmente já deve ter ouvido falar da Previdência Privada associada a alguma coisa da aposentadoria do INSS. A Previdência Privada é muito utilizada como um complemento para a aposentadoria tradicional ou uma até uma opção alternativa para quem deseja ter uma vida mais tranquila na terceira idade.
O que muitos não imaginam, é que a previdência privada não é restrita somente aos adultos que buscam uma maior segurança financeira na velhice.
Os plano de Previdência Privada são uma opção de investimento de médio e longo prazo, independente da idade e com benefício de tributação do imposto de renda.
Na prática, os fundos de Previdência fazem alocação em ativos variados, conforme a estratégia específica do fundo. Isso significa que a previdência é um “fundo de investimento” pensado para o longo prazo.
E a dica boa é que essa modalidade de investimento também pode ser feita em nome de menores de idade, o que chamam de Previdência Infantil.
A previdência infantil nada mas é do que um Previdência Privada convencional feita em nome de uma criança e assim, a criança quando chegar na vida adulta pode ter uma renda mensal complementar por um dado período, pode manter o investir por mais tempo (até mesmo para a aposentadoria), ou ainda sacar todo o dinheiro (com os rendimentos) para pagar a faculdade, comprar um imóvel ou até mesmo abrir um negócio, por exemplo.
Por que fazer uma previdência infantil?
O objetivo da previdência infantil pode ser garantir que a criança tenha o máximo de conforto financeiro ao chegar na fase adulta. Por isso, o resgate geralmente é planejado para quando ela atingir a maioridade, aos 18 anos.
É importante ter em mente que, quanto mais cedo você começar a contribuir para a previdência do seu filho, maior será o valor a ser resgatado no período de usufruto, incluindo o juros compostos e menor a tributação (a depender da tabela de tributação, veja abaixo).
Os planos de Previdência Privada tem vantagens como:
- Flexibilidade na tributação do imposto de renda
- Tabela regressiva melhor do que fundos de investimento
- Pode ser deduzida até 12% da renda tributável do IR (PGBL)
- Não tem come-cotas
- Opção de portabilidade entre fundos e instituições
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O que levar em consideração na hora de contratar?
É muito importante prestar atenção em alguns detalhes antes da contratação de uma Previdência Infantil, afinal, trata-se de investimento de longo prazo que pode fazer toda a diferença na vida do seu pequeno.
Para te ajudar a entender melhor, separamos alguns detalhes:
1. Modalidade
Existem duas modalidades de Previdência Infantil, que são as mesmas da Previdência Privada Tradicional:
– Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL): Plano indicado para quem faz a declaração detalhada do Imposto de Renda e tem renda a deduzir. Nele, o responsável financeiro que tem a criança como dependente no IR poderá deduzir na declaração de Imposto de Renda até 12% de sua renda bruta anual tributável.
Este responsável pode deduzir mais de um Plano de Previdência, ou seja, pode deduzir o da própria aposentadoria e também o da criança.
É importante observar que na modalidade PGBL, a tributação incide sobre o valor TOTAL do investimento e não só do rendimento.
– Vida Geradora de Benefício Livre (VGBL): Plano indicado para quem faz a declaração simplificada do Imposto de Renda ou não tem renda a deduzir. O imposto só é tributado na hora do resgate, incidindo apenas sob rentabilidade obtida e não ao valor total resgatado.
Essa é a modalidade escolhida por mais 90% dos brasileiros e também bem mais simples.
Em resumo:
- PGBL: Ideal para quem tem renda a deduzir, e o IR é sobre o TOTAL.
- VGBL: Mais simples de declarar, e tem o IR apenas sobre a RENTABILIDADE.
Caberá ao responsável escolher qual é a melhor modalidade para seu perfil de investidor. Uma vez escolhida uma modalidade, não há como migrar futuramente (nem por portabilidade).
2. Tabela de Tributação
Tanto o PGBL e VGBL podem ser tributados de forma diferente a depende da opção pela tabela PROGRESSIVA e REGRESSIVA.
Na regressiva, quanto mais tempo você investir, menor será a alíquota sobre o valor resgatado, chegando a apenas 10% para resgates acima de 10 anos.
Essa é a grande vantagem da Previdência comparada, por exemplo, aos fundos de investimentos.
Na progressiva, a alíquota funciona como o desconto do IR em Folha de Pagamento do Salário, ou seja, vai de isento e podendo chegar a 27,5%.
A Progressiva acaba sendo mais vantajosa para um investimento de “menor valor” ou no curto prazo.
Você pode alterar a tabela de progressiva para regressiva, mas não o inverso! E no caso de alteração, o período da regressiva começa a conta a partir de então.
3. Taxas
Um plano de previdência infantil é gerenciado por analistas e gestores especializados, e por isso, é esperado que exista uma TAF, taxa de administrado do fundo, por esse tipo de serviço.
A taxa costuma ser anualizada, mas o cálculo é feito por dia, de acordo com o total aplicado, independentemente da rentabilidade do fundo. O valor pode variar de acordo com cada instituição, portanto, procure ler e entender todas as condições antes de contratar.
Alguns fundo cobram apenas a TAF, outros TAF + taxa de performance.
Fique ligado para não entrar em fundos (principalmente antigos) que cobram taxa de carregamento ou taxa saída, que é um valor cobrado na entrada ou saída de dinheiro.
Quais as vantagens da previdência infantil para as crianças?
Uma das principais vantagens da Previdência Infantil é a segurança financeira que esse investimento pode proporcionar ao futuro da criança.
Com a previdência, as chances do seu pequeno conseguir alcançar seus objetivos, como fazer uma faculdade ou um intercâmbio, são muito maiores.
Além disso, ao atingir a maioridade, seu filho poderá fazer o resgate total, mensal ou continuar contribuindo para uma aposentadoria futura, garantindo ainda mais tranquilidade para a sua vida.
Lembrando que essa modalidade de investimento também podem garantir rendimentos muitos maiores que os da poupança.
Quem pode contratar?
A Previdência Privada Infantil pode ser contratada por qualquer pessoa responsável pela estabilidade financeira da criança ao longo de sua vida.
Geralmente as pessoas que realizam a contratação são os pais, porém, avós, tios, padrinhos ou até mesmo amigos que não possuem vínculos familiares também podem fazer uma previdência infantil, mediante autorização de um responsável legal.
O que isso quer dizer? Que com a Previdência Infantil, qualquer pessoa pode contribuir para o futuro do seu pequeno, aumentando assim o valor a ser resgatado no futuro.
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Agora que você sabe a importância da Previdência Privada Infantil, que tal começar hoje a investir no futuro do seu pequeno?
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