Você sabe o que é reserva de emergência e porque ela é tão importante?
A reserva de emergência nada mais é que um valor para cobrir seus gastos mensais em situações de emergência ou de imprevistos financeiros.
Apesar de trazer tranquilidade e segurança para o dia a dia, a maioria dos brasileiros NÃO POSSUI reserva.
Segundo pesquisa feita pela Fiduc com investidores, 67% afirmaram que não possuem o valor guardado.
Esse número chama bastante atenção, afinal, a pesquisa foi feita com investidores – pessoas que têm uma maior familiaridade com conceitos de educação financeira.
A verdade é que, a reserva de emergência ainda é um tema muito distante da realidade de muita gente.
Se você também não conhece o conceito e não sabe como começar a poupar, continue com a gente e descubra tudo o que você precisa saber sobre reserva de emergência!
Compartilhamos seus principais benefícios, melhores investimentos, como calcular e muito mais.
O que é reserva de emergência?
Reserva de emergência é uma quantia economizada ao longo do tempo para suprir as suas necessidades durante uma situação de emergência.
Especialistas afirmam que construir uma reserva é essencial para ter uma vida financeira mais saudável, pois esse dinheiro oferece tranquilidade e segurança para enfrentar qualquer imprevisto, que pode ser uma demissão, doença na família, mudança de cidade, afastamento do trabalho, dentre outros.
Além de trazer mais proteção financeira para você e para a sua família, a reserva também evita que você mergulhe em um mar de dívidas e juros.
Contratar empréstimos ou usar o famoso cheque especial é a primeira coisa que muita gente pensa ao se deparar com um problema. O que a maioria não imagina é que essa decisão pode resultar em um acúmulo de dívidas intermináveis.
Portanto, para ter mais segurança financeira e evitar as dívidas, recomendamos começar hoje mesmo a construir a sua reserva.
Por que falar sobre dinheiro não deve ser tabu?
Quem deve ter reserva de emergência?
Você conhece alguém que NUNCA passou por um problema na vida? Certamente, não. Até o Steve Jobs já foi demitido da Apple!
Dito isso, todo mundo deve ter uma reserva de emergência, independentemente da renda ou posição profissional que possui.
O que muda de pessoa para pessoa é o prazo e o tamanho dessa reserva. Abaixo, você vai descobrir mais detalhes sobre o valor ideal para a sua reserva financeira.
Qual é o valor ideal?
Especialistas recomendam juntar um valor equivalente a 12 vezes dos seus gastos mensais. Existem alguns fatores que podem influenciar no seu acúmulo, como por exemplo:
Regularidade das receitas
Profissionais autônomos podem sofrer variações de renda, por isso, devem ter uma reserva de emergência maior.
Dívidas
Quem possui compromissos financeiros, como financiamentos imobiliários e empréstimos, também precisa ter uma reserva maior, afinal, esses valores devem ser pagos em dia para evitar juros e outros prejuízos.
Segurança em outros produtos
Pessoas que têm seguros de vida ou de residência, por exemplo, podem considerar um valor menor para a reserva, visto que já possuem segurança para determinadas situações.
Investimentos
Se você tem uma carteira de investimentos focada em renda variável, é recomendado ter uma reserva maior, considerando o risco de flutuação desse tipo de investimento.
Como calcular a minha reserva de emergência?
Conforme trouxemos acima, o cálculo da reserva de emergência pode variar de acordo com o seu gasto e renda mensal, dívidas, investimentos, padrão de vida e outros fatores.
Por exemplo, se você possui um custo de vida elevado, vai precisar juntar uma quantia maior. Agora, se você tem segurança e estabilidade financeira, pode programar uma reserva um pouco menor.
Simplificando, imagine que seu custo familiar seja de R$ 5 mil, você pode fazer os seguintes cálculos:
- R$ 5.000 x 6 meses = R$ 30.000 (valor mínimo para uma reserva de emergência).
- R$ 5.000 x 12 meses = R$ 60.000 (valor ideal para suprir todas as despesas familiares por um ano ou para cobrir alguma emergência ou imprevisto).
Dicas de educação financeira para colocar em prática já!
Quando usar a reserva financeira?
A reserva de emergência deve ser usada apenas em uma situação real de imprevisto, ou seja, quando há um aumento inesperado nas suas despesas ou uma redução na receita.
Para te ajudar, trouxemos alguns exemplos de situações que podem te levar a resgatar a sua reserva:
- Acidentes;
- Doenças na família;
- Emergências veterinárias com o pet;
- Perda de emprego;
- Consertos na casa;
- Viagens emergenciais de última hora;
- Problemas com o carro;
- Multa de trânsito;
- Falecimentos.
JAMAIS utilize sua reserva financeira para pagar o cartão de crédito, fazer viagens de lazer ou comprar algo supérfluo.
Sim, o dinheiro também serve para realizar sonhos, porém, você deve planejá-los com consciência para não comprometer a sua segurança.
Qual é o melhor investimento para reserva de emergência?
É importante lembrar que a reserva de emergência não é um investimento de médio ou longo prazo. Trata-se de uma quantia destinada a imprevistos e emergências, como o nome sugere, e se caso precisar ser utilizada, deve estar disponível imediatamente.
Por isso, para investir sua reserva de emergência, é necessário levar em conta três critérios:
Alta liquidez
O dinheiro da sua reserva deve estar disponível imediatamente, afinal, você pode precisar dele a qualquer momento. Pensando nisso, é essencial considerar investimentos com alta liquidez, ou seja, que permitam uma retirada rápida.
Segurança
O risco do investimento para a sua reserva deve ser o mais baixo possível. Lembre-se que esse é um dinheiro que você não pode perder!
Rendimento
A poupança hoje em dia rende muito pouco, até menos do que a inflação. Deixar a reserva de emergência lá pode fazer com que você perca poder de compra ao longo dos anos.
Sabendo disso, trouxemos abaixo alguns exemplos de bons investimentos para a sua reserva de emergência.
- CDI (Certificado de Depósito Interbancário): CDI são títulos emitidos por instituições financeiras. Escolha sempre investimentos que rendam no mínimo 100% do CDI.
- CDB (Certificado de Depósito Bancário): CDB são títulos emitidos por bancos. Se preferir esta opção, leve em consideração a liquidez diária e, novamente, a remuneração de no mínimo 100% do CDI.
- Tesouro Selic: Se você já conhece o Tesouro Direto, o Tesouro Selic é a melhor opção, pois oferece alta liquidez, segurança e rendimentos maiores do que a poupança.
Dicas para criar sua reserva financeira
Agora que você já sabe o que é, como calcular e onde guardar sua reserva financeira, confira algumas dicas essenciais para criar sua reserva e ter mais tranquilidade em situações de emergência!
Faça seu orçamento familiar
Se você acompanha nosso blog, com certeza já sabe sobre a importância do orçamento familiar, mesmo para quem tem uma família pequena.
Conhecer as despesas, receitas, dívidas e comportamentos de consumo de todos que moram com você é o primeiro passo para conquistar uma boa saúde financeira.
Para se organizar e conseguir juntar sua reserva financeira, é preciso engajar toda a família a listar gastos e organizar seus recebimentos em um único lugar, que pode ser em uma planilha do Excel ou até mesmo em um aplicativo de organização financeira.
Dessa forma, é possível planejar metas financeiras em conjunto e, principalmente, evitar qualquer tipo de descontrole.
Gaste menos do que ganha
Apesar de óbvio, muitas pessoas não sabem controlar seus gastos.
O orçamento familiar, que citamos acima, pode te ajudar a identificar gastos desnecessários e, com isso, ajustar suas finanças para começar a guardar dinheiro para a sua reserva de emergência.
Essa tarefa pode ser desafiadora se você costuma gastar mais do que deveria, porém, é essencial para ter segurança e tranquilidade.
Saiba o que não é uma emergência
Ter a consciência de que NEM TUDO é uma emergência é fundamental para que a reserva, de fato, cumpra seu papel.
Para te ajudar a entender melhor, trouxemos alguns exemplos de situações que não representam uma emergência:
- Viagens de rotina ou de lazer;
- Atividades de lazer, no geral;
- Pagamento de impostos;
- Compra de veículos;
- Compra de imóveis;
- Compra de itens não essenciais.
Os gastos acima são considerados despesas mensais e devem estar previstos em seu orçamento!
Respeite o seu tempo
Como você já sabe, especialistas recomendam juntar de 6 a 12 meses do seu custo mensal para criar uma reserva de emergência.
Para algumas pessoas, isso pode ser muito simples, mas para outras, não. E está tudo bem!
O mais importante é você desenvolver o hábito de poupar, não importa se vai demorar 1, 2, 3 ou 5 anos para construir a sua reserva.
Recomendamos começar aos poucos, respeitando o seu tempo e a quantia que você tem disponível para guardar todos os meses.
Fuja de investimentos de alto risco
Sua reserva de emergência deve ser aplicada em um investimento de baixo risco, afinal, esse dinheiro fará toda a diferença para você em uma situação de emergência.
Portanto, JAMAIS invista sua reserva em ações, criptomoedas e outros tipos de investimentos que possuem uma flutuação muito grande.
Sim, você pode ganhar mais do que o CDI com eles, mas também corre o risco de perder uma boa quantia ou até mesmo tudo.
Conclusão
A reserva de emergência, como você já sabe, é uma quantia que traz um pouco mais de segurança para você e para a sua família em casos de emergência.
Apesar de não ser uma tarefa simples, poupar para a sua reserva está longe de ser um bicho de sete cabeças.
A chave para fazer isso é planejar suas finanças e, é claro, escolher um investimento seguro para fazer seu dinheiro render ao longo do tempo.
Aproveite nossas dicas e comece hoje mesmo a poupar para a sua reserva!
Nos vemos no próximo conteúdo!